भारतीय अर्थव्यवस्था में "बैंकों का महत्त्व" | Importance of Banks in Indian Economy
भारत की अर्थव्यवस्था एक कृषि प्रधान अर्थव्यवस्था है, जिसमें ज्यादार उद्योग कृषि पर आधारित हैं, आधुनिक युग मैं धीरे-धीरे यह विकशित होती जा रही हैं, और इस अर्थव्यवस्था को सुधारने के लिए Banking Sector अपना पूर्ण योगदान दे रहे हैं, भारतीय अर्थव्यवस्था में "बैंकों का महत्त्व" | Importance of Banks in Indian Economy बहुत अधिक है और इसको और भी अधिक बनाने के लिए भारत देश में बहुत से बैंक बढ़-चढ़ के हिस्सा ले रहे हैं जिससे देश प्रगतिशील होता जा रहा है, इस आर्टिकल के माध्यम से में आपको भारतीय बैंको के अर्थव्यवस्था में योगदान के बारे में बताऊंगा तो आइये जानते हैं -
भारतीय अर्थव्यवस्था में "बैंकों का महत्त्व"| Importance of Banks in Indian Economy के निम्न प्रकार हैं-
1- वित्तीय सहायता और वित्तीय सेवाएं
समाजवादी बाजार अर्थव्यवस्था के क्रमिक विकास के साथ-साथ कुल आर्थिक मात्रा में वृद्धि हुई है, भारत की आर्थिक संरचना में भी बड़े बदलाव हुए हैं, छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के तेजी से विकास ने नई आवश्यकताओं को आगे बढ़ाया है,वित्तीय सहायता और वित्तीय सेवाएं प्रबंधन दक्षता और परिचालन दक्षता में सुधार करने के लिए, देश के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों ने सुधार में एक गहन संचालन मोड अपनाया है, और धीरे-धीरे खराब परिचालन दक्षता वाले जमीनी आउटलेट्स को कम कर दिया है, जिसके कारण छोटे उद्योग और वित्तीय सेवाओं की मांग में वृद्धि हुई है।
इस समय बाजार की अव्यवस्था में मध्यम आकार के उद्यमों और वित्तीय सेवा संस्थाओं की कमीबनी हुयी है.बाजार की अव्यवस्था,छोटे और मध्यम वाणिज्यिक बैंकों की स्थापना और विकास ने भारत की आर्थिक संरचना में बदलाव के लिए अनुकूलित किया है, कुछ हद तक देश के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के सिकुड़ने के कारण बाजार की खाई को भर दिया है, और छोटे और मध्यम की वित्तीय जरूरतों को बेहतर ढंग से संतुष्ट किया है, साथ ही छोटे और मध्यम आकार के वाणिज्यिक बैंकों ने शहरी और ग्रामीण निवासियों के लिए शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में अपनी उच्च-गुणवत्ता और सुविधाजनक सेवाओं और आउटलेट के साथ वित्तीय सेवाओं को बहुत समृद्ध किया है, जिससे उनका जीवन अधिक सुविधाजनक हो गया है।
2- छोटे और मध्यम आकार के वाणिज्यिक बैंकों के विकास को बढ़ावा देना
नियोजित आर्थिक प्रणाली के तहत राष्ट्रीय विशिष्ट बैंकों के एकाधिकार को तोड़ना, बैंकिंग प्रणाली प्रतिस्पर्धा तंत्र के गठन को बढ़ावा देना और प्रतिस्पर्धा के स्तर में सुधार करना, और वाणिज्यिक बैंकों के सेवा स्तर और सेवा की गुणवत्ता और कार्य कुशलता में वृद्धि करना, प्रतिस्पर्धा के दबाव ने वाणिज्यिक बैंकों को वित्तीय नवाचार में तेजी लाने के लिए प्रेरित किया है, और नए वित्तीय उत्पाद सामने आए हैं,बैंक की अपनी दक्षता में भी सुधार हुआ है।
3- बैंक सुधार अनुभव का संचय/Accumulation of bank improvement experience
मध्यम आकार के वाणिज्यिक बैंक कंपनी कानून और वाणिज्यिक बैंकिंग कानून के अनुसार स्थापित संयुक्त स्टॉक उद्यम हैं.उन्होंने शुरू में एक वाणिज्यिक बैंक कानूनी व्यक्ति प्रणाली स्थापित की है जो आधुनिक उद्यम प्रणाली के अनुरूप है, निवेश संस्थाओं के विविधीकरण का एहसास हुआ, निदेशक मंडल और पर्यवेक्षकों के बोर्ड की परिचालन संगठनात्मक संरचना ने एक आधुनिक बैंकिंग प्रणाली स्थापित करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों के लिए अनुभव संचित किया है।
साथ ही, छोटे और मध्यम आकार के वाणिज्यिक बैंकों ने अपने विकास के दौरान अपने संचालन और प्रबंधन प्रणालियों में लगातार सुधार और नवाचार किया है, अपेक्षाकृत व्यापक जोखिम नियंत्रण प्रणाली, मानकीकृत व्यापार प्रसंस्करण और पर्यवेक्षण प्रणाली स्थापित की है, आय वितरण प्रणाली में सुधार किया है, और व्यक्तिगत जुड़े हुए हैं,बैंक आय के साथ अपेक्षाकृत प्रभावी प्रोत्साहन तंत्र वाणिज्यिक बैंक दक्षता में सुधार को बढ़ावा देता है, इन परिचालन और प्रबंधन तंत्रों की खोज ने वाणिज्यिक बैंकों के लिए अपने Operation System में सुधार करने और उनके संचालन और प्रबंधन स्तरों में सुधार करने के लिए एक ठोस नींव रखी है।
4- वित्तीय जोखिमों को प्रभावी ढंग से हल करना/Effectively resolving financial risks
छोटे और मध्यम वाणिज्यिक बैंकों की स्थापना और विकास ने क्षेत्रीय वित्तीय जोखिमों के समाधान को प्रभावी ढंग से बढ़ावा दिया है, वर्तमान में अधिकांश शहरी वाणिज्यिक बैंक क्षेत्रीय शहरी ऋण सहकारी समितियों के आधार पर स्थापित हैं, स्थानीय शहरी ऋण सहकारी समितियों के सुधार और पुनर्गठन के माध्यम से शहरी ऋण सहकारी समितियों के वित्तीय जोखिम बिंदुओं की एक बड़ी संख्या को समाप्त कर दिया गया है, और जोखिम धीरे-धीरे हल हो गए हैं विकास के दौरान इतिहास द्वारा गठित जोखिम का बोझ पचा लिया गया है। शहरी ऋण सहकारी समितियों के जोखिमों से निपटने की प्रक्रिया में शहरी वाणिज्यिक बैंकों में कमजोर पैमाने और खराब जोखिम-विरोधी क्षमता वाली शहरी ऋण सहकारी समितियों का गठन करके शहरी ऋण सहकारी समितियों के जोखिमों से निपटने का एक व्यवहार्य तरीका बन गया है।
आर्थिक संबंधों के दृष्टिकोण से शेयरधारकों या निवेशकों के साथ संबंधों को सही ढंग से संभालना, व्यवसाय प्रक्रिया में वैध और ईमानदार होना, उद्यम के दीर्घकालिक स्थायी संचालन के लिए प्रतिबद्ध होना, अधिक समान रोजगार की स्थिति प्रदान करना आवश्यक है, और समाज के लिए और अधिक संपत्ति बनाने के लिए, सामाजिक संबंधों के दृष्टिकोण से, कर्मचारियों, उपभोक्ताओं और समुदायों जैसे प्रमुख हितधारकों के साथ संबंधों को ठीक से संभालना आवश्यक है, पर्यावरण संबंधों के दृष्टिकोण से सही ढंग से संभालना आवश्यक है इसलिए बैंकों को अपने स्वयं के विकास के साथ-साथ समाज के विकास पर ध्यान देना चाहिए, बैंक और समाज के बीच स्थानीय और समग्र संबंधों को संभालना चाहिए और अपने स्वयं के विकास स्थान और उपजाऊ मिट्टी प्राप्त करना चाहिए, जबकि सामाजिक अर्थव्यवस्था तेजी से और स्वस्थ रूप से विकसित होती है।
वाणिज्यिक बैंक(Commercial Bank) सामाजिक और आर्थिक संबंधों के महत्वपूर्ण वाहक हैं,वाणिज्यिक बैंक हजारों घरों का सामना करते हैं और समाज के साथ अटूट रूप से जुड़े हुए हैं, लाभप्रदता, तरलता और सुरक्षा के अलावा, सामाजिकता के संदर्भ में वाणिज्यिक बैंक संचालन के सिद्धांत भी बहुत महत्वपूर्ण हैं, यह अनूठी सामाजिकता निर्धारित करती है कि इसे समाज का सामना करना चाहिए और उचित जिम्मेदारियों को ग्रहण करना चाहिए, वाणिज्यिक बैंक सामाजिक और आर्थिक विकास और लोगों की निजी संपत्ति के निरंतर संचय के बीच सबसे महत्वपूर्ण कड़ी हैं, वाणिज्यिक बैंकों का ऋण जितना अधिक होगा सामान्य लोगों, सामाजिक और आर्थिक विकास के बीच संबंध उतने ही अधिक सामंजस्यपूर्ण होंगे और एक सामंजस्यपूर्ण समाज के निर्माण की नींव होगी।
समन्वित विकास प्राप्त करने के लिए वाणिज्यिक बैंक सबसे महत्वपूर्ण सामाजिक उपकरण हैं, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा संचालित मुद्रा ऋण व्यवसाय सीधे पूरे समाज के मुद्रा परिसंचरण को प्रभावित करता है, इसलिए राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था को विनियमित करने में इसकी विशेष भूमिका होती है।
बैंकों को किन पहलुओं पर अधिक ध्यान देना चाहिए:
1- जोखिमों को रोकने और प्रबंधित करने पर ध्यान दें, और स्रोत से जिम्मेदारी लें
Commercial Bank स्वयं परिचालन जोखिम वाले उद्योग हैं, और बाजार में संसाधन आवंटित करने और वित्तीय और आर्थिक सुरक्षा बनाए रखने में केंद्रीय भूमिका निभाते हैं, इसलिए बैंक जोखिमों की रोकथाम और प्रबंधन का अधिक महत्वपूर्ण महत्व है, केवल जब बैंक स्वयं जोखिमों को रोकते हैं तभी वे जमाकर्ताओं और वित्तीय उपभोक्ताओं के अधिकारों और हितों की रक्षा कर सकते हैं और अर्थव्यवस्था और समाज के स्थिर संचालन के लिए गारंटी भी प्रदान कर सकते हैं।
एक अच्छा कॉर्पोरेट प्रशासन स्थापित करने के लिए आधुनिक कॉर्पोरेट प्रशासन की आवश्यकताओं के अनुसार, शेयरधारकों की आम बैठक, निदेशक मंडल और पर्यवेक्षकों के बोर्ड की स्थापना की जाती है, वरिष्ठ प्रबंधन नियुक्त किया जाता है, और संचालन को एसोसिएशन के लेखों और प्रासंगिक कानूनों और विनियमों के अनुसार मानकीकृत किया जाता है।
2- एक स्वतंत्र और प्रभावी जोखिम प्रबंधन प्रणाली स्थापित करना है।
उन्नत जोखिम मापन और प्रबंधन प्रौद्योगिकी के उपयोग के माध्यम से एक उन्नत जोखिम प्रबंधन अवधारणा तैयार करना, जोखिम प्रबंधन के स्तर में सुधार करना, नियामक आवश्यकताओं के अनुसार व्यावसायिक बैंकों की व्यावसायिक प्रकृति पैमाने और जटिलता के लिए उपयुक्त एक ध्वनि और विश्वसनीय जोखिम प्रबंधन प्रणाली स्थापित करें।
3- पूंजी संयम तंत्र को मजबूत करना।
बैंकिंग उद्योग एक अत्यधिक लीवरेज्ड उद्योग है, और पर्याप्त पूंजी न केवल बैंकिंग उद्योग के लिए सामान्य व्यावसायिक गतिविधियों में संलग्न होने और विभिन्न जोखिमों से निपटने के लिए आधारशिला है, बल्कि आत्म-अनुशासन को मजबूत करने और जनता के विश्वास को बढ़ाने की गारंटी भी है, वाणिज्यिक बैंकों(Commercial Bank) के लिए अंधाधुंध विकास व्यवहार से छुटकारा पाने के लिए पूंजी की कमी को स्थापित करना और मजबूत करना एक महत्वपूर्ण उपाय है, और मेरे देश की बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता में सुधार के लिए एक महत्वपूर्ण गारंटी है।
4- बैंक को सेवा कार्य पर ध्यान देना चाहिए।
ग्राहकों को उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करने के लिए सामाजिक सद्भाव के स्नेहक के रूप में कार्य करना चाहिए, बैंकों को अपने सेवा कार्यों को चलाने के लिए उन्हें अपनी सेवाओं की दिशा को समझना चाहिए, देश की Macro Policy आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट संसाधनों को कुशलतापूर्वक आवंटित करने के लिए Credit Leverage का उपयोग करना चाहिए, और वित्तीय उत्पादों की समाज की मांग में बदलाव को पूरा करने के लिए लगातार वित्तीय उत्पादों और सेवा विधियों का नवाचार करना चाहिए।
Commercial Bank को न केवल आम जनता को उनकी जरूरतों को पूरा करने वाले वित्तीय उत्पाद प्रदान करने चाहिए, बल्कि उन्हें उच्च गुणवत्ता वाली, व्यक्तिगत और कुशल वित्तीय सेवाओं का आनंद लेने की अनुमति भी देनी चाहिए, बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाओं की गुणवत्ता और स्तर जितना अधिक होगा, ग्राहक उच्च गुणवत्ता वाली सेवाओं का आनंद ले सकते हैं। ऐसा करने से, न केवल बैंकिंग व्यवसाय विकसित किया जा सकता है, बल्कि बैंक भी अपनी सामाजिक जिम्मेदारियों को ईमानदारी से पूरा कर सकता है।
5- कॉर्पोरेट संस्कृति के निर्माण को बढ़ावा देना और सामंजस्यपूर्ण संस्कृति बनाने के लिए गतिविधियों को सक्रिय रूप से करना
समाज के एक महत्वपूर्ण हाथ के रूप में कॉर्पोरेट संस्कृति का निर्माण एक सामंजस्यपूर्ण संस्कृति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, एक सामंजस्यपूर्ण समाज के निर्माण की प्रक्रिया में हमें समाजवादी मूल मूल्य प्रणाली को मार्गदर्शक के रूप में लेना चाहिए, और एक जन-उन्मुख, स्वस्थ का निर्माण करना चाहिए और एक स्वस्थ और प्रगतिशील कॉर्पोरेट संस्कृति की फार्मिंग करके सामंजस्यपूर्ण उद्यम स्थापित करना चाहिए, उद्यम वातावरण एक सामंजस्यपूर्ण समाज के निर्माण की नींव और गारंटी प्रदान करता है,कॉर्पोरेट संस्कृति के निर्माण को बढ़ावा देकर और कर्मचारियों को सद्भाव बनाने के लिए व्यापक गतिविधियों को करने के लिए प्रोत्साहित करना व्यवसाय का सामान्य आदर्श एक ठोस अभ्यास है जो वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए लोगों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करता है। भारतीय अर्थव्यवस्था में "बैंकों का महत्त्व" | Importance of Banks in Indian Economy
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